SEPA vs. SEPA Instant: What's the Difference?

Der große Vergleich

Merkmal	SEPA Standard	SEPA Instant
Geschwindigkeit	1 Bankarbeitstag	Max. 10 Sekunden
Verfügbarkeit	Mo-Fr (Bankarbeitstage)	24/7/365
Max. Betrag	Unbegrenzt	100.000 €
Kosten	Meist kostenlos	Seit 2025 gleich
Widerruf	Möglich (vor Ausführung)	Nicht möglich

SEPA Standard-Überweisung

So funktioniert es

Sie geben eine Überweisung auf (online oder am Schalter)

Ihre Bank leitet sie an das TARGET2-System weiter

Die Empfängerbank erhält die Zahlung

Der Betrag wird gutgeschrieben

Dauer: Maximal 1 Bankarbeitstag (bei Online-Überweisung)

Vorteile

Etabliertes, bewährtes System

Keine Betragsgrenze

Widerruf vor Ausführung möglich

Bei allen Banken verfügbar

Nachteile

Nicht am Wochenende/Feiertagen

1 Tag Wartezeit

Annahmeschluss beachten

SEPA Instant (Echtzeitüberweisung)

So funktioniert es

Sie wählen "Echtzeitüberweisung" in Ihrer Banking-App

Die Zahlung wird sofort geprüft

Innerhalb von 10 Sekunden: Gutschrift beim Empfänger

Sie erhalten eine Bestätigung

Vorteile

Sofort: Geld ist in Sekunden da

Immer verfügbar: Auch nachts, am Wochenende, an Feiertagen

Sicherheit: Sofortige Bestätigung

Seit 2025 Pflicht: Alle EU-Banken müssen es anbieten

Nachteile

Betragsgrenze: 100.000 €

Nicht widerrufbar

Empfängerbank muss teilnehmen (seit 2025 Pflicht)

Die neue EU-Verordnung 2025

Seit Januar 2025 gilt:

Alle Banken in der EU müssen SEPA Instant anbieten

Keine Zusatzgebühren – Instant darf nicht teurer sein als Standard

Empfang ab Januar 2025, Senden ab Oktober 2025

➡️ Mehr zur SEPA Instant Pflicht

Wann welche Variante?

SEPA Standard wählen bei:

Regelmäßigen Zahlungen (Miete, Gehalt)

Großen Beträgen über 100.000 €

Wenn Widerrufsmöglichkeit wichtig ist

Daueraufträgen

SEPA Instant wählen bei:

Dringenden Zahlungen

Käufen von Privatpersonen (z.B. Kleinanzeigen)

Zahlungen am Wochenende/Feiertag

Wenn sofortige Bestätigung wichtig ist

Kosten im Vergleich

Vor 2025

Bank	SEPA Standard	SEPA Instant
Sparkasse	0 €	0,50-1,00 €
Volksbank	0 €	0,50-1,00 €
ING	0 €	0 €
DKB	0 €	0 €

Seit 2025 (EU-Verordnung)

Instant darf nicht teurer sein als Standard!

Wenn Ihre Bank für Standard-Überweisungen keine Gebühr verlangt, muss auch Instant kostenlos sein.

So nutzen Sie SEPA Instant

In der Banking-App

Neue Überweisung starten

IBAN und Betrag eingeben

Option "Echtzeitüberweisung" auswählen

Bestätigen

Am Bankschalter

Fragen Sie nach einer Echtzeitüberweisung. Die meisten Filialen bieten dies an.

Aktueller Status

Prüfen Sie auf PayStat.de, ob die Systeme verfügbar sind:

➡️ SEPA Standard Status ➡️ SEPA Instant Status