SEPA vs. SEPA Instant: Was ist der Unterschied?

Der große Vergleich

| Merkmal | SEPA Standard | SEPA Instant | |---------|---------------|---------------| | Geschwindigkeit | 1 Bankarbeitstag | Max. 10 Sekunden | | Verfügbarkeit | Mo-Fr (Bankarbeitstage) | 24/7/365 | | Max. Betrag | Unbegrenzt | 100.000 € | | Kosten | Meist kostenlos | Seit 2025 gleich | | Widerruf | Möglich (vor Ausführung) | Nicht möglich |

SEPA Standard-Überweisung

So funktioniert es

1. Sie geben eine Überweisung auf (online oder am Schalter) 2. Ihre Bank leitet sie an das TARGET2-System weiter 3. Die Empfängerbank erhält die Zahlung 4. Der Betrag wird gutgeschrieben

Dauer: Maximal 1 Bankarbeitstag (bei Online-Überweisung)

Vorteile

Etabliertes, bewährtes System

Keine Betragsgrenze

Widerruf vor Ausführung möglich

Bei allen Banken verfügbar

Nachteile

Nicht am Wochenende/Feiertagen

1 Tag Wartezeit

Annahmeschluss beachten

SEPA Instant (Echtzeitüberweisung)

So funktioniert es

1. Sie wählen "Echtzeitüberweisung" in Ihrer Banking-App 2. Die Zahlung wird sofort geprüft 3. Innerhalb von 10 Sekunden: Gutschrift beim Empfänger 4. Sie erhalten eine Bestätigung

Vorteile

Sofort: Geld ist in Sekunden da

Immer verfügbar: Auch nachts, am Wochenende, an Feiertagen

Sicherheit: Sofortige Bestätigung

Seit 2025 Pflicht: Alle EU-Banken müssen es anbieten

Nachteile

Betragsgrenze: 100.000 €

Nicht widerrufbar

Empfängerbank muss teilnehmen (seit 2025 Pflicht)

Die neue EU-Verordnung 2025

Seit Januar 2025 gilt:

1. Alle Banken in der EU müssen SEPA Instant anbieten 2. Keine Zusatzgebühren – Instant darf nicht teurer sein als Standard 3. Empfang ab Januar 2025, Senden ab Oktober 2025

➡️ Mehr zur SEPA Instant Pflicht

Wann welche Variante?

SEPA Standard wählen bei:

Regelmäßigen Zahlungen (Miete, Gehalt)

Großen Beträgen über 100.000 €

Wenn Widerrufsmöglichkeit wichtig ist

Daueraufträgen

SEPA Instant wählen bei:

Dringenden Zahlungen

Käufen von Privatpersonen (z.B. Kleinanzeigen)

Zahlungen am Wochenende/Feiertag

Wenn sofortige Bestätigung wichtig ist

Kosten im Vergleich

Vor 2025

| Bank | SEPA Standard | SEPA Instant | |------|---------------|---------------| | Sparkasse | 0 € | 0,50-1,00 € | | Volksbank | 0 € | 0,50-1,00 € | | ING | 0 € | 0 € | | DKB | 0 € | 0 € |

Seit 2025 (EU-Verordnung)

Instant darf nicht teurer sein als Standard!

Wenn Ihre Bank für Standard-Überweisungen keine Gebühr verlangt, muss auch Instant kostenlos sein.

So nutzen Sie SEPA Instant

In der Banking-App

1. Neue Überweisung starten 2. IBAN und Betrag eingeben 3. Option "Echtzeitüberweisung" auswählen 4. Bestätigen

Am Bankschalter

Fragen Sie nach einer Echtzeitüberweisung. Die meisten Filialen bieten dies an.

Aktueller Status

Prüfen Sie auf PayStat.de, ob die Systeme verfügbar sind:

➡️ SEPA Standard Status ➡️ SEPA Instant Status